Потребительские кредиты под залог имущества заёмщика уже давно не редкость на отечественном банковском рынке. С точки зрения банка наличие обеспечения по займу существенно снижает риск его невозврата, поэтому предоставление залога по кредиту гарантирует клиенту более лояльную процентную ставку. Кроме недвижимости и автомобилей в качестве залога по кредиту могут выступать также и ценные бумаги (ЦБ).
Кредит под ценные бумаги доступен практически в каждом банке, но финансовые учреждения не тратят время и средства на его рекламу, так как довольно редко у частного лица есть право собственности на высоколиквидные ЦБ. В данной публикации мы рассмотрим основные условия кредита под залог ценных бумаг, включая требования, выдвигаемые к обеспечению по данному займу.
Как и каждому обеспеченному кредиту, займу под залог ЦБ присущи более низкие процентные ставки, чем, к примеру, по классическим потребительским кредитам. Годовые ставки по таким займам варьируются в пределах 11–20% и во многом зависят от ликвидности залога.
Для каждой переданной в обеспечение по кредиту ценной бумаги банк лично определяет величину залогового дисконта. Так, если стоимость ЦБ составляет 200 руб., а установленный кредитором дисконт — 40%, клиент получит ссуду в размере 120 рублей (60% от 200).
К примеру, в Московском Нефтехимическом Банке годовая ставка составляет 14-18% в рублях, а сумма кредита не может быть больше 60-90% залоговой стоимости ЦБ. Обычно, чем больше ликвидность ЦБ и меньше срок кредита, тем выгоднее ставка и меньше дисконт (больше сумма займа).
Требования к клиенту, претендующему на кредит, с точки зрения возраста и наличия регистрации у банков стандартные. При этом некоторые банки перед выдачей ссуды даже не изучают платёжеспособность заёмщика, так как смогут с лёгкостью вернуть себе затраченные средства, реализовав его ЦБ.
Список ЦБ, которые могут быть приняты банком в качестве обеспечения по займу кредитор определяет самостоятельно. Теоретически кредит может быть выдан под залог следующих видов «бумаг» (как именных, так и на предъявителя):
Большинство банков предпочитают работать со своими же бумагами (к примеру, векселями), государственными ЦБ и акциями крупных компаний. Легче всего кредит под ЦБ получить счастливым обладателям «голубых фишек» - "бумаг" самых надёжных компаний.
Особенность кредита под залог ценных бумаг заключается в невозможности осуществлять с ними (ЦБ) какие-либо операции вплоть до погашения займа. Для того чтобы гарантировать банку выполнение данного условия, клиент должен перевести свои ЦБ на хранение в депозитарий кредитора. При получении кредита заёмщик предъявляет документ, удостоверяющий личность, а также выписку из данного депозитария о праве собственности на бумаги.
Если считаете статью полезной, поделитесь ей: