Кредит под залог квартиры.

Обновлено 25.04.2011 14:56 Автор: Ирина Забродина 25.04.2011 12:51

Кредит под залог квартиры.

Сегодня я хочу рассказать о кредитах, которые можно получить, оформив в банке залог под свою квартиру, ту которая уже есть в вашей собственности. Справедливости ради надо отметить, что такой вид кредитования нельзя назвать ипотекой. Потому что в классическом варианте ипотекой называют кредит под залог приобретаемой квартиры.

Часто спрашивают: Что выгоднее оформить в залог? Квартиру, которая есть или ту, что приобретается?

Выгоднее оформлять в залог то, что приобретается, потому что в этом случае, банк видит для себя меньше рисков, так как считает, что у заемщика до получения кредита какое-то жилье уже было и, приобретая на кредитные средства дополнительную квартиру, банк рискует меньше. Потому как, если заемщик, почему-либо не сможет гасить кредит, банк всегда сможет настоять на продаже квартиры, купленной на кредитные средства и выписать заемщика в ту площадь, в которой он был прописан раньше до получения кредита. Если же в залог оформляется, квартира, которая уже есть в собственности, то куда потом выписать из этой квартиры неудачливого заемщика?

Именно поэтому, оформляя в банке кредит под залог квартиры, которая у вас есть, вам будет назначена более высокая процентная ставка и средства, которые вам выдаст банк, будет составлять меньшую долю от общей стоимости квартиры. Так, например, при кредите под залог приобретаемой квартиры банк может выдать вам до 80 % от стоимости приобретаемого жилья. Оформляя кредит под залог своей квартиры, которая у вас есть, вы получите в лучшем случае 70 % от ее оценочной стоимости.

Согласитесь, кредит на приобретаемую квартиру под 12% годовых в рублях, гораздо выгоднее, чем кредит под залог имеющейся квартиры с процентной ставкой около 14-15 % годовых в рублях!

Типичные ошибки, при обращении за кредитом под залог квартиры.

В чем ошибаются заемщики, обращаясь в банк за получением кредита под залог своей квартиры? Часто заемщики думают, что предоставив в залог свою квартиру, они сразу смогут рассчитывать на получение кредита. Но это не совсем так. Во-первых, не сразу, во вторых не всегда. Для того что бы получить кредит под залог своей квартиры одной квартиры мало, надо еще, чтобы у заемщика были доходы, то есть зарплата понятная банку. И уверяю вас, банк с пристрастием будет ее изучать, потому что наличие у заемщика доходов – это самый важный критерий надежности заемщика. Банк не любит и не умеет предъявлять взыскание на квартиру, оформленную в залог. Он скорее вообще откажет в выдаче кредита, чем выдаст его при непонятной и недостаточной для него зарплате.

Схема получения кредита под залог квартиры.

Как быстро можно получить деньги, оформив свою квартиру в залог, или какими этапами происходит его выдача. Вот примерная схема и сроки его получения.

Этап первый – определение программы кредитования, на основании наличия или отсутствия подтверждения целевого использования денег. Если все понятно и подходит, то можно перейти к следующему этапу.
Андеррайтинг, то есть проверка платежеспособности заемщика. Этот этап точно такой же, как при получении классической ипотеки – под залог приобретаемой недвижимости. Для этого в банк предоставляются справки о доходах заемщика и созаемщика. Банк принимает решение о выдаче от 3-х дней до 3-х месяцев.
После получения одобрения по заемщику, банк начинает проверку предмета залога. Собираются документы по квартире, производится ее оценка. В зависимости от готовности документов на квартиру это занимает от недели до месяца.
Оформление залога на квартиру и регистрация его в УФРС. Ориентировочный срок – 1-2 недели.
После оформления ипотеки на квартиру можно получать кредит.

На что можно потратить кредит под залог имеющейся недвижимости.

Если Вы подтверждаете целевое использование денег. В этом случае это может быть кредит на:

- Покупку другой более дешевой квартиры
- Покупку квартиры в строящемся доме
- Покупку комнаты в коммунальной квартире.
- Любого объекта загородной недвижимости

Если Вы никак не подтверждаете, куда вы тратите полученные деньги. То есть можете тратить их куда угодно. И на развитие бизнеса и на погашение долгов. Вы никак и ничем это не подтверждаете. Но в этом случае банк вполне может назначить вам большую процентную ставку.

Получение кредита под залог имеющейся квартиры всегда менее выгодно, чем под залог приобретаемой. Поэтому, если у вас есть возможность получить классическую ипотеку, всегда правильно и выгодно оформлять в залог именно то, что вы приобретаете.