Банки выдают кредиты для того, чтобы получить немалую выгоду, которая будет выражаться в виде процентов за осуществление временного пользования денежными средствами.
Естественно, у банка существуют некие опасения по поводу того, будет ли кредит выплачен вообще. Ведь может так получиться, что по какой-то причине заемщик не сможет вернуть банку долг. Как правило, это происходит по одной из следующих причин:
- недобросовестность заемщика, то есть человек изначально и не планировал возвращать деньги;
- изменившиеся обстоятельства (например, уволили с работы, понизили заработную плату), то есть заемщик не может заработать нужную для погашения кредита сумму.
Даже если внешне заемщик производит впечатление благонадежного клиента, банк все равно произведет соответствующую проверку, поскольку рискует не получить обратно данные в кредит средства. Банк будет стараться всеми возможными способами себя обезопасить. Давайте посмотрим, каким группам населения вряд ли будет выдан потребительский кредит под залог автомобиля по той или иной причине. Кредиты выдаются на любые цели в зависимости от залога. Логично, что на развитие сельского хозяйства кредит дадут только под залог приобретаемой техники, но никак не под залог вашего любимого кабриолета или BMW x6.
Как получить кредит под залог автомобиля?
Во-первых, получить отказ в кредите могут слишком молодые и слишком пожилые граждане. Чтобы избежать собственных потерь и максимально снизить риски, банки могут наложить немало ограничений. Причем к каждому клиенту в, казалось бы, одинаковой ситуации будет индивидуальный подход. Так, одному дадут потребительский кредит под залог автомобиля без вопросов, другому сообщат о ряде требований, которые он должен выполнить, если хочет взять кредит, а третьему вообще откажут без обсуждения вообще каких-либо условий. Все банки объединяет одно – в них существует ограничение в выдаче кредита пожилым клиентам. Еще совсем недавно возрастное ограничение казалось существенным, при этом предельным являлся пенсионный возраст. Нижняя возрастная граница – 18 лет. Впрочем, и для совершения других сделок этот возраст имеет значение.
Во-вторых, отказать в выдаче кредита под залог авто могут в случае ограничения по доходам. Суть ограничения каждый банк определяет по-разному. В целом же, чем больше сумма дохода заемщика, тем на больший по величине кредит он может рассчитывать. Также это оказывает влияние на размер процентной ставки по кредиту. Чем больше доход, тем ниже ставка. Ряд банков вводит ограничения касательно минимального дохода.
Также для банка имеет значение место работы потребителя, в случае, если для вас принципиален потребительский кредит без справок и поручителей - рассчитывать на высокий лимит и низкие проценты определенно не стоит.
Есть банки, которые готовы выдать кредит под залог машины в виде так называемого «ломбардного кредита» (это означает, что денежные средства выдаются банком под залог имущества). В этом случае доходы заемщика не учитываются.
Как видим, получить кредит не так-то просто, даже если залог – автомобиль, поскольку риск его невыплаты заставляет перестраховываться многие банки. И не стоит упоминать о том, как вырастают риски банка, который принимает в качестве залога автомобиль, взятый в кредит.